Simuladores / Crédito e compras
Pagar à vista ou parcelado
Descubra se vale pagar à vista com desconto ou parcelar e deixar o dinheiro rendendo, numa compra ou no IPVA e no IPTU.
Como funciona
A comparação parte de uma pergunta: se o dinheiro para pagar à vista já existe, o que acontece se ele ficar aplicado enquanto as parcelas vencem? O simulador aplica o preço à vista, soma o rendimento de cada mês e paga cada parcela no vencimento. Se sobrar dinheiro depois da última, parcelar foi melhor; se faltar, o desconto à vista valia mais.
Valores de hoje
A reserva é quanto aplicar hoje para pagar todas as parcelas, com cada uma trazida a valor presente: parcela ÷ (1 + taxa)^mês. Se ela for menor que o preço à vista, parcelar custa menos. Os juros embutidos são a taxa que iguala as duas formas de pagamento, mesmo quando a loja anuncia "sem juros".
Imposto de renda
Com IR, cada resgate paga imposto sobre o próprio rendimento pela tabela regressiva (22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% depois), e a reserva de cada parcela passa a ser parcela ÷ [1 + rendimento bruto × (1 − alíquota)]. Poupança, LCI e LCA são isentas. O IOF não é considerado.
Premissas
Parcelas iguais e mensais, rendimento constante e disciplina para manter o dinheiro aplicado até cada vencimento. No IPVA e no IPTU, o desconto, o número de parcelas e as datas variam conforme o estado e o município, e atrasos geram multa e juros.